大馬: 7月起連續12個月准時還卡賬 可享不逾15%賒賬利率

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（吉隆坡訊）從7月1日起，發出信用卡的銀行及公司將監督持卡人的還賬記錄；若持卡人在連續12個月內准時還賬（至少償還最低數額），他們從第13個月起，即可享有不超過15%的賒賬利率。

國家銀行助理總裁諾珊夏宣在作出上述宣佈時說，在12個月內，准時償還最低限額達至少10次的持卡人則可從第13個月起享有不超過17%的賒賬利率；餘者的賒賬利率將保持在不超過18%。


諾珊夏在國行召開新聞發佈會，以匯報有關信用卡的課題時說，由於信用卡發出單位必須以一年時間來“追蹤”持卡人的付帳方式，所以，新的賒賬利率將在2008年7月1日生效。

她表示，落實有關措施，是為了鼓勵持卡人改善理財方式，並多償還卡債，以減少陷入財務困境的機會。

她也說，國家銀行也希望國人善用信用卡，使之日趨普遍，成為大家的交易方式。

不准時還賬
面對賒賬額1%額外“罰款”

除了根據持卡人的償還方式把賒賬利率分為三類，那些沒有准時還賬的持卡人將面對賒賬額1%或至少10令吉（視何者為高）的額外“罰款”。

目前，不償還卡債的持卡人會面對最低償還數額的1%或5令吉的“罰款”（視何者為高）。

諾珊夏說，過去5年，信用卡賒賬額及交易額的成長率高達2位數，預料這也是未來5年的趨勢；不過，由於這個措施鼓勵持卡人准時償還卡債，賒賬額的增長率將放緩；信用卡的交易額則因持卡人越來越會處理債務而迅速增加。

她也說，截至今年4月，信用卡的呆賬率高達3.3%，以上措施落實後，預料到了今年底，呆賬率會下跌至3%。

非銀行發出
韓信用卡呆賬率奇高

諾珊夏說，韓國的信用卡呆賬率很高，因為韓國的主要信用卡發出者並不是銀行。

“這些公司的信用卡批准程序較差，也沒有完整的評估基礎。很多時候，這些公司在沒有得到年輕持卡人父母的同意，就把卡發給他們。”

“在1999至2000年之間，韓國的信用卡貸款（即指持卡人以信用卡來預支現金）激增600%，這種現象並沒有在大馬出現。”

諾珊夏說，除了銀行，國行最近才批准少數其他公司發出信用卡；大馬也不象韓國般，通過稅務獎掖來鼓勵國人使用信用卡。

她表示，在大馬，信用卡持有人多以它來付賬，而不是預領現金；目前，預支現金只佔了信用卡總交易額的6.1%。

“韓國卻恰好相反。他們的預支現金佔了超過20%。2006年更一度超過60%。”

與國民服務局簽備忘錄
信貸管理將到營地交流

諾珊夏說，信貸與債務管理機構（AKPK）已與國民服務局簽署備忘錄，以安排專員到營地去與學員交流，向他們灌輸正確的理財之道。

她說，有關機構隸屬國家銀行，成立的目的，就是為了提供免費的輔導及債務諮詢服務給公眾。

她表示，從成立至今，該機構已為4200名陷入財務困境的人提供輔導，並在詳細研究他們的財務狀況，及與銀行商討後，為他們重組債務。

“該機構也為超過1萬4000人提供理財方面的輔導，針對他們的財務狀況提供意見，避免他們陷入財困。”

不提高信用卡最低償還額

諾珊夏說，國行不打算把信用卡每月最低償還額從5%提高至15%，也不打算制定年費標準，更不打算制定其他新的信用卡條例。

她表示，相信有了新的賒賬利率，信用卡持有人會更注意付賬時間；若這個政策取得良好成果，銀行不必提高最低償還額。

“在年費方面，許多銀行都為了競爭，而取消年費。我們正努力推廣信用卡的使用，銀行也會配合。”

代理提供假資料終止服務

代表發出信用卡的銀行及公司參加新聞發佈會的興業銀行高級副主席顏清財說，若信用卡代理為了“撈”生意，而提供假資料給公眾，銀行及有關公司將終止他們的服務。

他說，銀行及信用卡公司會提供適當的培訓給代理，確保他們在行銷時提供正確的資料給客戶，並保持專業的精神；若他們違例，銀行及公司會對付他們，包括終止服務。

他表示，目前，大馬有約20家信用卡代理公司；一般上，銀行會嚴管這些公司，避免他們隨意展開不當的行銷活動。

鼓勵轉賬卡付賬
銀行提昇終端機功能

為了鼓勵更多人使用現金及支票以外的付款方式，如轉賬卡（Debit Card），商業銀行正提昇信用卡終端機的功能，以接受消費人以轉賬卡來付賬。

諾珊夏說，商業銀行已如火如荼地進行這項提昇工作，以在年底完成有關任務；屆時，國內1540萬持有轉賬卡（即銀行自動提款卡）的消費人便可利用它來付賬。

她表示，對月入不足1500令吉，而無法申請信用卡的消費人來說，國行希望他們會使用轉賬卡來付賬。

她說，研究顯示，終端機的數量越多，旅客的消費額也越多；私人消費佔了2006年國內生產總值的45%，提高終端機的市場“滲透率”，對大馬的經濟必有好處。

“截至去年底，大馬每100萬人口就只有5815個終端機，比起先進國，我們還有很大的發展空間。在外國，即使是搭德士，也能以信用卡付賬。”

你知道嗎？
信用卡人數：800萬
附屬卡人數：100萬
總數：900萬
資料來源：國家來源（2007年6月）

持卡人的3種選擇：

第一類（低風險）
連續12個月內准時還賬（至少償還最低數額），第13個月起，即可享有不超過15%的賒賬利率。

第二類（中風險）
在12個月內，准時償還最低限額達至少10次，持卡人則可從第13個月起享有不超過17%的賒賬利率。

第三類（高風險）
這類持卡人的賒賬利率最高18%。

遲還卡債的懲罰：

最新：沒准時還賬將面對賒賬額1%或至少10令吉（視何者為高）的額外“罰款”。

以前：不償還卡債的持卡人會面對最低償還數額的1%或5令吉的“罰款”（視何者為高）。 （星洲日報•2007.06.26）