CCDM：避免失察債台高築借阿窿需諮詢輔導

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CCDM：避免失察債台高築借阿窿需諮詢輔導
update:2007-02-21 20:31:08MYT


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（吉隆坡訊）隸屬國家銀行的信貸諮詢及債務管理機構（CCDM）首席執行員莫哈末艾克瓦說，他勸請有意向高利貸“大耳窿”借錢的人士，最好在前往尋求大耳窿借貸之前，先到信貸諮詢及債務管理機構一趟，接受諮詢輔導，避免一時不察而債臺高築。

他披露，CCDM能為這些人提供一個理智的財務規劃和管理諮詢，包括引導他們掌控本身的現金週轉，以及為這些人的消費模式探討和設定一個明確方向。

“任何向大耳窿借錢的人，許多時候他們的個人可花費收入早已被‘相中’，而且大部份收入遭大耳窿‘取走’的機率很高，最後這些人的收入將所剩無幾。”

莫哈末艾克瓦接受星洲日報專訪時說，CCDM對這些人所能做的，便是在他們陷入大耳窿逼債的困境之前，提供財務規劃的諮詢，因為一旦他們向大耳窿借錢，其可花費收入往往是陷入負數（生活花費高過每月可花費收入）。

“借貸人的每月可花費收入，一旦陷入負數的窘態，CCDM便無法協助他們，無法把他們納入正規的債務管理計劃。”

他是受詢及除了為信用卡持有人、車與屋子貸款當事人提供債務管理計劃，是否也會為大耳窿借貸者提供所需援助的問題，發表這項談話。

須符合2資格

莫哈末指出，若要被納入債務管理計劃，須符合以下資格：

●個人可花費收入是盈餘（每月收入高過個人花費）
●還沒被宣判破產者。

可花費收入負數CCDM無能為力
越早尋求“治療”越好

莫哈末艾克瓦舉例說：“曾有一位30餘歲的女子，她向大耳窿借錢，接著每月必須攤還債務3000令吉，可是她在償還3000令吉之後，個人可花費收入就陷入負數。”

“她找上門來，接受CCDM財務諮詢。然而這種負數的可花費收入，教CCDM根本無法援助。”

“反之，若欠債人在借了大耳窿的錢，仍是凈收入，那麼我們便可以債務管理計劃來提供協助。”

他勸請人們勿接觸大耳窿，反之，應向國家銀行管制的銀行業者借貸；財務陷困，越早尋求CCDM的“治療”越好。

提供“免付費”諮詢

他強調，CCDM所提供的是“免付費”諮詢和財務重組的輔導，不過，CCDM並不提供貸款便利，這是公眾必須釐清的誤會。

他補充，CCDM的任務是：

●為中小學、大學及公眾提供財務管理教育；
●那些向隸屬國家銀行管制的銀行貸款人（個人），包括信用卡、車和房屋貸款、學業課程貸款和股票財務提供諮詢；
●提供一套債務管理計劃服務。

以下為CCDM為公眾提供的兩項分別是信用卡和房屋貸款項目的“債務管理計劃”（Debt Management Programme）案例：

賒賬買藥欠24萬卡賬
CCDM調解獲低利率還債


一名已婚男子月入2500令吉，並持有6張來自6間銀行的信用卡。但因本身和母親的健康問題，被逼刷卡大量賒賬購買藥物。詎料，男子在金融風暴時期不幸失業，卡債如雪球般越滾越大，因而欠下卡賬24萬5000令吉。銀行一直向他追債，他感到極為困擾，而且新生兒的誕生，讓他備感生活壓力。無可奈何之下，2006年9月，他尋求CCDM的諮詢援助。當事人全盤托出生活困境，並同意簽署CCDM的聲明書，證明所供文件和資料句句屬實。

CCDM出面代他向6家銀行展開約1個月時間的談判。銀行業接受當事人的解釋，因此，CCDM的調解下，CCDM成功為當事人爭取高幅度的債務折扣和豁免，以及偏低利率（介於9%至0%，視個案而定）。銀行也答應撤銷各項金融服務費、利息罰金等款額。

被禁止使用信用卡後，在債務管理計劃下，2006年11月，當事人開始按月償還銀行700令吉，必須分期付款5年完成。他過後獲覓一份職業，月入3000（必須照顧患病之母和一家3口）在5年時間內，若他3次無故脫離計劃，CCDM被逼中止這名債務管理計劃申請人的協助。按時完成債管計劃，才算真正的成功案例。
屋子被拍賣尋求協助
CCDM建議領公積金還債


一名已婚男子購買一間價值12萬令吉的房屋，獲得銀行貸款10萬6000令吉，接著便開始了每月960令吉的分期付款。很不幸的，在2003年男子的父親病重入院，其岳母當時也面對健康問題。到了2004年，男子的雙親去世。他開始拖欠貸款，直到2006年銀行決定拍買他的屋子。

他不希望屋子被拍賣，便與銀行談判，銀行要他攤還所有欠款。他心中感到不岔，找了CCDM求助。CCDM代他向銀行談判，1個月後，銀行同意擱置屋子拍賣，條件是當事人必須事先償還5000令吉。

CCDM建議下，他從公積金第2戶頭領取約1萬7000令吉，紓緩貸款債務。在接受了債務管理計劃後，他每月以2500令吉的分期付款，攤還剩餘的房屋貸款。
CCDM從去年6月截至今年1月在全國處理之個案：

債管計劃：1977
輔導諮詢：6500
求助詢問：5700
共計：14177

從去年6月至今年1月接受債管計劃的1977人之中：

信用卡債務者：41.4%
信用卡、車、屋債務：47.0%
分期付款債務：1%
其他：10.6%

註：有20%的債管計劃申請人，遭CCDM放棄。原因：申請人自動放棄、可花費收入負數、破產者。

截至2006年12月的統計：

卡債呆賬：7億令吉（約3.7%）
市場上流通信用卡：883萬張
卡債：199億令吉
市場還清卡數的比率：60%
屋貸呆賬：8.7%
車貸呆賬：4.0%

符合以下項目者，應求助CCDM：

●如果毫無節制使用金錢
●負債太高，以致超出個人能力之外
●如果活在花盡每月所有薪水的情況
●只有能力攤還最少5%的卡債
●用信用卡預支並按取現金以滿足消費
●沒有任何儲蓄來應付家人或個人的突發開支
●如果遭別人定時追債
●如果因債務接到律師通知令。

吉隆坡信貸諮詢及債務管理機構：

電話：1800 88 2575
每日上門求助人數：30至40人
諮詢輔導室：8間
華、巫、印輔導員：逾10人
諮詢和輔導：免費